被误读的《富爸爸穷爸爸》：后悔当年看了这本书没买房？
很多人的财商启蒙书都是《富爸爸穷爸爸》。
但也有很多人说：
当年就是因为看了这本书，没有买房，后悔死了！
的确，这本书里有这么两段话：
大意是，富人买能产生收入的资产，现金流良性循环，雪球越滚越大。
中产阶级把房产作为【主要】资产【反复】投资，而非配置真正能带来收入的资产。
如果教条、机械解读这些话，难免会觉得作者不鼓励我们买房，认为房子不能带来收入，只会产生负担。
但其实，亲爱的读者啊！你抬眼看看啊！
这本书最伟大的地方，是这些话上面的这幅图啊：
富人越来越富的秘密，不在于“不买房”，而在于
1.开源节流——增加收入，减少支出 2.配置更多产生收入的资产——无论房产或其他，只要能产生收入 3.把产生的收入，弥补支出，再投入到更多资产，从而良性循环
中产变穷的原因，也不在于“买房”或“不买房”，而是没有【合理配置资产】，【反复】投资那些不能产生收入的资产，没有形成
“收入——配置资产——产生更多收入——配置更多资产”的闭环。
所以，问题并不出在“买不买房”上，而是“资产配置”上。
买【好资产】——产生更多收入，无论房子，还是其他投资品种，都会产生更多现金流，让你的“雪球”越滚越大。
同样，合理利用杠杆，配置【好负债】——其带来的收益远超负债利息，也能让我们的财富增值加速。
这里的【好资产】【好负债】以及【坏资产】【坏负债】，并无绝对。
举个例子，100万买套房，用于出租，每月租金2000元，房价租金比一算，超过300了（1000000/2000=500），教条理解，并不是个划算的投资。
但如果出租的这几年，房价是有很大可能性上涨的（当然，现在已经不是闭着眼睛买房就能赚钱的时代了，核心地段一线城市的优质房产，也不是谁都能在合理价位拥有的），冲着这个升值空间，买这套房，也算配置【好资产】。如果没有升值空间，房价租金比又充满泡沫，这套房，就是《富爸爸穷爸爸》书中所说的，无法带来收入，反而增加支出的【坏资产】。更不用说，你买的房子一直闲置，无法出租，升值幅度也不大，那妥妥的【坏资产】。如果用于自住呢？表面看，没有产生收入。但解决了自住这个刚需，从另一个角度看，就是减少了我们出去租房子的支出，降低了我们随时可能面临房东涨房租的风险，以及一些上下班的交通支出，甚至有了一套房，结婚生子的进度也加快了[呲牙]，这样的角度看，买自住房，妥妥的【好资产】。
同样的，顺着这样的思路，我们去看“房贷”之类的负债，如果是为了配置【好资产】，同时考虑到通货膨胀等因素，房贷产生的利息，远远低于配置房产带来的收益，那无可厚非，这也是【好负债】。
但如果是配置车子呢？我们知道，车在买入之后，就是贬值的了。但我们也不能由此教条判定，车子就是【坏资产】，车贷就是【坏负债】。
如果车子用于经营，拿来跑滴滴，能产生收入，毫无疑问，是【好资产】。如果自用？一样的，也不能教条理解。有的人，因为配置车子，带来了很多交通上的便利，节省的交通费远大于车子带来的支出，以及，因为车子也代表着身份低位的象征，开着去见客户、谈生意，无形中促成了很多生意，间接带来了更多收益，那它依然是【好资产】，车贷依然是【好负债】。
所以，归根到底，资产、负债的【好】与【坏】，是因人而异，相对的一个概念。
在配置资产的时候，抓住一个核心：
它是否带来了（直接的/间接的）（有形的/无形的）收益？
我们才不会陷入误区，一刀切，武断理解书中传递的那些知识。
最后，还是要提醒大家，现在已经不是闭着眼睛买房就能赚钱的时代了，
那些房产证比看过的书还厚的人，需要警惕的，不仅仅是这些资产的【好】与【坏】，而是将来可能产生更多【税务开支】，以及【资产配置】是否合理的问题。
这才是《富爸爸穷爸爸》这本书，要向我们传递的，最重要的思想：
不要把房产作为【主要】资产，【反复】进行投资。
而要注意配置的【均衡】——针对个人实际状况，合理、分散投资各类资产。
如何分散？配置哪些资产？比例如何把控？
可参照【标准普尔家庭资产象限图】：
把资金分四份，按1：2：3：4分配。
10%——要花的钱。留足3-6个月生活费，以备不时之需。这部分钱，可以放在随时可以支取的货币基金中。
20%——保命的钱。配置一些保险，优先给家里的经济支柱配置重疾险、医疗险、意外险、寿险等，用好保险这个“以小博大”的杠杆。
（注：我不推销保险，保险也是一门学问，和我们前面讲的衡量资产好坏一样，都是需要我们深入思考、学习、研究后，根据自己的实际经济状况，合理配置的。任何资产的配置，都不是闭着眼睛瞎买的。）
30%——生钱的钱。配置股票、基金、房产等。（大家可以看看，房产只占你所有资产30%的一部分，这也是《富爸爸穷吧》这本书传递的真正理念：任何资产配置，都是【过犹不及】。）
当然，股票、基金、房产的配置，也是需要先深入学习，不是闭着眼睛瞎买的。总体来看，投资的难易程度：
基金＜房产＜股票。
相应地，风险和收益的大小为：
基金＜房产＜股票。
分散投资，合理配置只是第一步。
深入学习，提高收益、降低风险，才是关键。
（注：本文没有鼓吹大家去买房买股买基，不先提高认知，深入学习，你即使按比例配置资产，最后也不会有一个好的效果。
本文也只是在传递资产配置的初级知识，要深入学习相关投资品种，可以去阅读更多书籍，当然，也可以持续关注我的头条号[呲牙][呲牙]给大家带来更多理财干货）
40%——保本升值的钱。用于配置养老金、子女教育金等。购买一些分红险、债券等等。这类资产收益率稍高于货币基金，严格来说也没法跑赢通货膨胀。但这类资产胜在“稳健”，几乎没有风险。相当于一个球队的“后卫”，也是我们养老的底线与最后防备。
当然，各类资产的配比，同样也不能教条理解，生搬硬套。还是得根据自己的实际情况配置，只需记住：【分散】是必要的。比例是可以适当调整的。
比如年龄比较大了，更看重稳健，医疗等重大开支会更多，那可以多配置一些“要花的钱”和“保本升值的钱”。
如果正值壮年，可以预先配置一些“保命的钱”，利用好保险这个杠杆。如果风险承受度较大，也可以适当加大“生钱的钱”的比例。
最后，资产配置是必要的，但资产配置也是灵活的，因人而异的。
买不买房？怎么买？还要配置些什么？如何配置？
不是一本书，一个人，一句话，一篇文章，就能解决的问题。
也不要后悔自己很多年前怎么没有“闭着眼睛”大胆买房。
正如那句话所说：
“我们永远挣不到自己认知能力范围外的钱。”
想要变富，唯一的路径就是：提升认知。
学习书里的方法，灵活运用，而不是教条地“复制”，盲目地听信。财富增长才会成为可能。
